おはヨッシー٩( 'ω' )
و
今日からムスコ殿たちと帰省&USJです☆
明日のUSJ、雨予報なので、100均でポンチョ（5人分）を買いました。
雨、強くなければいいなぁ…
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さて。
ムスコ殿（下）には同じ年ごろの従兄弟（公務員）がいるのですが、その父親であるダンナ殿の弟が、
【元不登校、引きこもりのムスコ君が（20代前半で）家を買うなんて…】
【どうやってお金をかき集めたん？】
とダンナ殿に言ってるそうです。
と言っても。
私もダンナ殿も債務整理しているのに、ムスコ殿がローンを組めたことを不思議がっていて…
まず、チャットGPTくん（チャッピー）にムスコ殿の借入可能金額を聞いてみました。
以下、チャッピーの回答です。
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430万円 × 0.35 = 150.5万円/年（住宅ローンを含めた総返済額の上限）
ここから、現在の借入の年間返済額を引きます。
車のローン（ムスコ殿）：残額60万円を5年で返済 → 月約1万円、年間約12万円
奨学金（おヨメちゃん）：残額100万円を10年で返済 → 月約1万円、年間約12万円
つまり、合計で24万円／年が既存の借入返済に充てられます。これを差し引くと、住宅ローンに使える年間返済額は：
150.5万円 − 24万円 = 126.5万円
借入額を年利1.5％、借入期間を35年と仮定して、住宅ローンの目安を計算すると、年間返済額126.5万円で借りられる額は約3,400万円です。
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と出ました。
なので、上限に近い額を借りることが出来たのですね（納得）
金利は0.65%だし、返済期間も40年なので、返済負担率は26%（手取り換算だと30%）くらいになります。
でも、借入可能額はあくまで概算値で。
とリピ様に教えられました。
金融機関でローンを組むときなどに大きな影響を与えるクレヒス（クレジットヒストリー）という信用情報がある、とのこと。
の3つがあり、
過剰貸し付けや多重債務者の発生などを防ぐため「CRIN（Credit Information Network）」といわれるネットワークで連携していて。
クレジットカードやローンの利用履歴と、それに基づく信用情報（支払いの延滞（遅延）などの金融事故の情報）が共有されているみたいです。
ムスコ殿の場合、
高校生の時に本人名義でスマホ（2段階審査が必要な10万円以上の機種）のローンを組んでから、MacBookの分割払い、車のローンなど利用していますが、遅延はナシです。
クレカは4枚持っているものの、私が3枚預かり&利用していて、私が毎月20万円くらい、ムスコ殿は副業の仕入れで30万円くらい支払っています。
キャッシング利用歴はナシです。
（注＊ムスコ殿は副業禁止なので、副業分は私のサロンの売上に計上し、ムスコ殿には月15,000円の出品代行手数料（＝年20万円以下なので申告不要）を払っていまふ←そのために去年、古物商をとりましたf^_^;）
現在は車のローンの残債が50万円ほどです。
カード会社によっては、長期間、一定額以上クレジットカードを利用することで、安定した返済能力があるとみなされ、良いクレヒスを築ける…とのこと。
クレヒス的にはプラスになったのかもしれませぬ。
おヨメちゃんの車のローンを一括返済したのも、結果的に良かったかもです。
と思っていました←単純
でも、全ては繋がっていたんですねf^_^;
私とダンナ殿の債務整理の影響がなくて良かったです。
ではでは。
今日もゴキゲンな1日を♫
よしえでした。